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市場再現假電子商業匯票:四家銀行被公告開出假票

作者: 墨爾本·晴

瀏覽:22825

2019年10月18日 17:11:40

原標題:市場再現假電子商業匯票:四家銀行被公告開出假票

近日,中交一公局集團有限公司在其官網(https://www.fheb.cn)發布公告,近期,票據市場出現四家銀行以中交一局名義開立的電子商業承兌匯票,但中交一公局公告稱以上銀行均不是其合作銀行,開立的商業承兌匯票也不是中交一公局集團出具,并提示社會公眾注意安全。

在其公告中提到的四家銀行及分支行分別是:長安銀行漢中蓬湖東路支行、海南銀行萬寧支行,河北元氏農村商業銀行、山西洪洞農商行。

上述公告清晰的表明,中交一公局集團認為自身被盜開了商票,市面上來自以上四家的中交一公局的商票都是存在問題的假票。

其實這已不是第一次央企公告被盜開或冒名開假的電子商業承兌匯票了,早在今年四月份就有中建一局公告被盜開電子商票;此后又有中交一航局公告被盜開電子商票。今年,銀保監會重大風險事件與案件處置局就曾發出通知——《全力排查和防范電子商業承兌匯票有關風險》通報中提到,在2018年12月,遼寧省兩家企業在某商行開立了一般戶和網銀一級電票業務。在開立賬戶及電票系統后,兩家企業利用該農商行電票系統的漏洞,可自由填寫所開電票的承兌人信息,而承兌人賬戶則是該企業本身賬戶,并將多個票據的承兌人填寫為某某銀行,從而造成是銀票的假象。據悉,2018年12月至2019年1月16日來,兩家企業一共開了114張其開戶支行所在銀行為承兌人的大額”商業承兌匯票“,合計金額超過4億!此類票開出后,部分票流入到市場,合計金額也高達8000多萬!根據通報,該農商行已申請撤銷出票,或請求票交所鎖定凍結該類票的流轉行為,截至目前大部分票已被成功處置。

紙票時代,操作風險時有發生,偽造、變造、調包等各種犯罪行為;隨著紙票的萎縮,但這些犯罪卻沒有消失,他們只是在尋找其他的機會。目前看,電票系統也逐步被他們所突破,操作風險開始逐步上升!且這種風險發生的更為隱蔽和難以甄別,其產生的后果也是更難以把控!

根據最近最近幾年市場上出現的假電子商業匯票,可以總結出現在電票系統主要的風險點:

1)同業戶出問題:通過同業戶開立程序,開始控制銀行同業戶開立“真的冒名銀票”做準備。這里最大的問題在于同業戶開票時相關信息是否要回轉到被開立銀行系統進行確認驗證。

2)假工商信息:通過偽造或不法手段獲取資料取得偽央企的身份開立商票;

3)開立企業戶出問題:通過偽造或不法手段獲得企業資料并在銀行開立賬戶,通過該賬戶開立“真冒名銀票”。這里最大的問題在于開立的一般企業戶沒有一個同該企業所在基本戶的確認流程!

4)電票系統BUG問題:部分銀行的電票系統即使在開立企業商票時,其承兌人名稱可以自行修改,致使部分本身是商票的承兌人名稱被寫出銀票。

如上,只是目前出現的虛假電票問題,此類風險往后如何發展和演變還不得而知。但這些風險不得不重視和防范,作為交易支付的重要工具、載體,其安全、真實、可驗證的屬性不能被忽視,否則這些問題將大大侵害潛在持票人、被背書人的權益。目前開票企業以大公司為主,接收票據的以中小企業為主,其風險識別及抗風險能力是更低的,電票需要更多保護他們的權利!

上述風險事件或不是電票系統的直接問題,但其產生或多或少是借用了電票系統運作中的某個環節缺陷而形成的真實存在于電票系統體系內的假票問題。電票系統的各運行環節都有責任將自身管理做好,隨著當前信息技術的發展,ECDS系統應該有更多的技術手段來防范類似風險的發生,將系統可控制風險不要用人工流程來防范,用系統可識別和檢測的手段為各業務環節來核驗和稽查。

電票是推廣一段時間但近期快速成長的事物,需要給他更多時間。但使用的越多,其責任越大,ECDS系統還需要更進一步。

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    這里還沒有網民點評,趕快來占個沙發吧!~

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